enpara da kur korumalı tl vadeli mevduat mevzusuna bugün itibariyle girmiş, detaylar ekte:
https://www.qnbfinansbank.enpara.com/kur-korumali-tl-vadeli-mevduat-hesabi-nedir
eleştiri gelecek ama bana hala gerçek olamayacak kadar iyi geliyor. "paramı dövizde tutarım, 3 ay içinde artarsa bozarım" çoğumuz için geçerli değil, zira neredeyse hiçbirimiz 18'de satmadık hatta 18'de trene yeni binenler bile oldu. vade bozulmadığı takdirde döviz kuru %16'dan fazla artarsa döviz kuru farkı alınacak, artmazsa %16 faiz alınacak, ayrıca tl mevduat hesabında olduğu gibi stopaj da yok. vade bozulduğunda ise dolar düşerse para kaybı oluyor, dolar artmış olursa paranızı aynen olduğu şekliyle alıyorsunuz. tek diyeceğim keşke 32 günlük de olsaydı. bir bilgi daha, enpara'da 92 ve 181 gün tl vadeli hesabı kaldırılmış, bunun zorunluluktan mı olduğunu bilmiyorum.
ps: sistemin saçmalığını şimdi farkettim, tl faizini yıllık alıp 3 aylık dolar kuru artışı bu oranı geçerse geçerliymiş. enpara'da 1M tl'ye 92 günde vergi kesintisiz %4,28 veriyor, dolar artışı %4,3 olursa dolar karşılığını verecek varsayımıyla hareket ediyordum, 3 ay içinde %17 artarsa döviz karşılığını verecekmiş, apaçık saçmalık bu :/
ps: tekrar anlatayım, 92 gün boyunca parayı bozmadınız, minimum 1.042.849 TL alabiliyorsunuz, döviz farkını alabilmeniz için doların o günkü karşılığının 1.170.000 tl olması gerekiyor, yani bu iki değer arasında bir para alabilmeniz mümkün değil. dolar 3 aylık dönemde %17 ve fazla artarsa döviz farkı alınıyor.
ulkedeki enflasyonu arttiran tek sey dolar kuru degil. mesela daha yeni %50 asgari ucret artisi gorduk bu enflasyona yansimayacak saniyorsaniz cok naifsiniz. aslinda paraniz yine eriyor farketmiyorsunuz. he cozum var mi yok malesef insanlar enflasyonla mucadele etmek icin dolar aliyolardi simdi onun onune gecmek icin boyle bir sey cikardilar fakat bu gercek enflasyondan kurtarmiyor kimseyi aksine zarar ettiriyor fakat doviz alip atayim kenara diyenler icin mantikli hem dovizi koruyor hemde faiz veriyor.
sistemin saçmalığını şimdi farkettim, tl faizini yıllık alıp 3 aylık dolar kuru artışı bu oranı geçerse geçerliymiş. enpara'da 1M tl'ye 92 günde vergi kesintisiz %4,2 veriyor, dolar artışı %4,3 olursa dolar karşılığını verecek varsayımıyla hareket ediyordum, %17 artarsa döviz karşılığını verecekmiş, apaçık saçmalık bu :/
@sqn Dolar düşerse 1.000.000 TL olan anaparayı bir anda 900.000TL olarak da bulabilirsiniz.
@sqn aslinda sacmalik degil parani dovizde tutmak yerine tlde tutuyorsun her turlu doviz karsiligini alacaksin vade bitiminde ufak bir faizdde alacaksin. eger al sat yapip para kazanmiyosan dolar atip kenarda tutuyosan dusunulebilir.
@salihcln vade bozma durumunda geçerli o, ben bozmadığımız durumu baz alıyordum, düşündüğümden daha saçması da varmış.
@omerf97 hem döviz karşılığı hem faiz aldığın bir örnek yok. dolar alıp kenarda tutan biri için zaten manasız, neden olduğu yukarıda yazdım tekrar açıklayayım. gerçek enflasyon %50 ise ve bana verilen faiz oranı %17 ise, doların bir senede %50 artmasını, bu sayede alım gücümü korumayı beklerim. bir senede %50 artması için de basitçe 3 ayda düzenli olarak %12,5 artması gerekir. işte 3 ayda %12,5 doların arttığı düzende, o %12,5 artışı alamıyorsun, yani ideal düzende bile o parayı sana vermiyorlar. faiz %17 iken 3 aylık yatırdığında o artışı alabilmen için doların 3 ayda %17 artması gerekiyor. ancak 1 yıllık vadede bu mantıklı hale gelebilir, orada da dolarda tutarım aynı kapıya çıkacak zaten. ben iki tarafın da kazandığı bir sistem olabilir mi diye ummuştum ama sistemi kuran hep kendine yontmuş.
bi dakka, şimdi anladım mevzuyu. ben yıllık bileşik %16'nın 3 aylık periyotuna yansıyan kadar (basit anlatımla %4) döviz artışıyla kıyaslanacak sanıyordum, değilmiş. 3 ay içinde döviz %16'dan fazla artarsa döviz kuru geçerliymiş. ee bu apaçık ölü doğmuş sistem, 1 yıllık vadede dolar zaten tl'den fazla artacak, orada bir gereksinim yok (enpara'da 1 yıllık vade de yok hatta). ben de günlerdir epey mantıklı buluyorum, niye herkes karşı çıkıyor diyordum, şimdi uyandım mevzuya 🙁
bu kadar saçma olmasını kabullenemedim, enpara'yı aracağım şimdi.
Bu hesapta bir yanlışlık var. Oransal olarak artıştan bahsedilmedi hiç tartışma programlarında. Burada %17 lik faizin üzerinde kazanılması için doların %17 üzerinde ortması gerektiği. Benim tartışma programlarından anladığım. hesap açılırken dolar kuru 11.00 ise ve vade sonunda dolar kuru 12 oldu ise aradaki fark faiz getirisinden fazlaysa aradaki fark ödeniyor. Yanlış mıyım?
bence de öyle olmalı, net faiz artışı %4,28 ise dolar %4,29 arttığında dolar farkı alınmalı ama linkteki örnekten bunu anlamıyorum, siz anlıyor musunuz? bu arada sayfadaki örnekler uçmuş, keşke ekran görüntüsü alsaydım, sanırım bir tek ben farkettim saçmalığı.
şu hesaplama vardı, kaldırılmış, donanımhaber'de de farketmişler.
@sqn Herkesin kafası karıştığı gibi enparanın da kafası karışmış olacak. Bakanın ve tartışma programlarından anladığım sizin anlattığınız gibi de olmayacağı. Benim anladığımı bir daha anlatacak olursam. Getiri üzerinden hesap yapılacak. Kura göre faiz getirisi yüksekse onu kur getirisi yüksekse onu alacaksınız.
@karakule06 https://forum.donanimhaber.com//mesaj/yonlen/151556051
Alex27i ekonomiden anlayan bir arkadaşımız, benden daha sert girmiş. sanırım enpara'nın hesabı yanlış, direkt kaldırmışlar o kısımları.
"Enpara'nın kur korumalı mevduatla ilgili yayınladığı örneklerde 3 aylık %17 döviz artışı sonucunda senelik %17 faiz üstünden ödeme yapılacakmış gibi bir anlam çıkıyor. Çünkü standart faiz için de getiri ifadesi kullanılmış, kur artışı için de. Oysa durum 3'de olduğu gibi 3 aylık %17 getirinin senelik bileşik faizi %87 eder."
"Bunların mantığına göre 3. senaryoda USD kuru 13,46 değil de 13 olsaydı kur değişim oranı %13'de kalacağı için %16 standart faiz üstünden ödeme yapılacak. Oysa 3 aylık %13 getirisi %16 standart faizin 4 katından fazla."
@sqn Hesapta yanlışlık olduğu belli banka bile karıştırıyorsa biz napalım.
@karakule06 bastıra bastıra tekrar sordum, 92 gün sonra kur artışı %10 olursa nasıl hesaplanacak? %3 ve %17 örneklerini biz de anlıyoruz, mevzu o değil zaten. %10 üzerinden hesaplama verilmediği takdirde manası yok. şu anda toplandılar bunu çözmeye çalışıyorlar.
güncelliyorum, 3 aylık süre zarfında kur %7 artarsa %7 kur farkı alınacakmış, %17 beklenmeyecekmiş. açıklamayı kaldırdılar, daha da karmaşık hale getirdiler, tekrar kaldırılması durumunda kanıt olması için buraya da ekliyorum:
"Hesabın vade tarihine kadar açık kalması durumunda hesabın getiri oranının ne olacağı ile ilgili örnekler
27/12/2021 tarihinde 100.000 TL tutarlı, %16,00 faiz oranıyla, 92 gün vadeli (vade tarihi 29/03/2022) kur korumalı TL vadeli mevduat hesabı açtığınızı, hesap açılış tarihi olan 27/12/2021’de saat 11:00’de TCMB’nin açıkladığı USD alış kurunun 11,4373 olduğunu ve hesabınızı vade tarihine kadar kapatmadığınızı varsayalım.
Durum 1: Vade tarihi olan 29/03/2022 saat 11:00’de TCMB’nin açıkladığı USD alış kurunun 10,3525 olması:
Hesabın yıllık faiz oranı: %16,00
Hesap açılış tarihindeki USD alış kuru: 11,4373
Hesap açılış tutarının USD karşılığı: 8.743,32 USD
Vade tarihindeki USD alış kuru: 10,3525
Vade tarihindeki faiz geliri: 4.032,88 TL
Vade tarihindeki kur değişimi kaynaklı getiri: 8.743,32 x (10,3525 – 11,4373) = -9.484,75 TL
Hesabın vade tarihindeki kur değişimi kaynaklı getirisi faiz gelirinden daha düşük olduğu için bu durumda %16,00 yıllık faiz oranı üzerinden hesaplanmış faiz geliri hesabınızın getirisi olur.
Durum 2: Vade tarihi olan 29/03/2022 saat 11:00’de TCMB’nin açıkladığı USD alış kurunun 11,8545 olması:
Hesabın yıllık faiz oranı: %16,00
Hesap açılış tarihindeki USD alış kuru: 11,4373
Hesap açılış tutarının USD karşılığı: 8.743,32 USD
Vade tarihindeki USD alış kuru: 11,8545
Vade tarihindeki faiz geliri: 4.032,88 TL
Vade tarihindeki kur değişimi kaynaklı getiri: 8.743,32 x (11,8545 – 11,4373) = 3.647,71 TL
Hesabın vade tarihindeki kur değişimi kaynaklı getirisi faiz gelirinden daha düşük olduğu için bu durumda %16,00 yıllık faiz oranı üzerinden hesaplanmış faiz geliri hesabınızın getirisi olur.
Durum 3: Vade tarihi olan 29/03/2022 saat 11:00’de TCMB’nin açıkladığı USD alış kurunun 12,2550 olması:
Hesabın yıllık faiz oranı: %16,00
Hesap açılış tarihindeki USD alış kuru: 11,4373
Hesap açılış tutarının USD karşılığı: 8.743,32 USD
Vade tarihindeki USD alış kuru: 12,2550
Vade tarihindeki faiz geliri: 4.032,88 TL
Vade tarihindeki kur değişimi kaynaklı getiri: 8.743,32 x (12,2550 – 11,4373) = 7.149,41 TL
Hesabın vade tarihindeki kur değişimi kaynaklı getirisi faiz gelirinden daha yüksek olduğu için bu durumda kur değişimi kaynaklı getiri hesabınızın getirisi olur."
En iyi ihtimalde bile USD bazlı mevduata alınan faiz (%1.25) gelirinden kayıp var bu sistemde.
Ben bu sistemlere güvenmediğim için nakit birikimimin neredeyse yarısını banka da kasaya çektim, sistemden çıkardım.